Altersvorsorgedepot:
Ab 2027 staatlich gefördert in ETFs investieren
Ab Januar 2027 gibt es bis zu 540 € Zulage pro Jahr direkt in dein Depot.
Ich zeig dir, wie du das optimal für dich nutzt.
Bis zu 540 € Grundzulage pro Jahr
Zusätzlich 300 € Kinderzulage pro Kind
Selbstständige komplett förderberechtigt
BEKANNT AUS…
Was ist neu?
Ab 2027 bezahlt der Staat dir bis zu 540 € pro Jahr direkt in dein ETF-Depot.
Das Altersvorsorgedepot ist das erste staatlich geförderte Produkt, das wirklich in ETFs investiert. Du zahlst ein, der Staat legt drauf, das Geld wächst steuerfrei. So einfach ist das Prinzip.
Wie funktioniert das Altersvorsorgedopt ab 2027 konkret?
Ganz einfach: Für die ersten 360 € bekommst du vom Staat 50 % oben drauf. Zusätzlich bekommst du auf die nächsten 1.800 € nochmal 300 € oben drauf. Und das bis zur Auszahlphase komplett steuerfrei.
Bis zu 540 € Grundzulage pro Jahr, direkt in dein Depot
Für jedes Kind zusätzlich 300 € Kinderzulage
Depot wächst komplett steuerfrei (bis zur Auszahlphase)
Switch & Swap so oft du willst, ohne Steuern zu zahlen
Auch als Selbstständiger voll förderberechtigt
Direkt in ETFs investieren ohne Garantie (anders als bei Riester)
Kosten gesetzlich gedeckelt auf max. 1 – 2 % pro Jahr
Dein Altersvorsorgedeopt
Du willst deinen ETF vom Staat finanzieren lassen? Ich regel das für dich.
Bis zu 540€ pro Jahr DIREKT in dein Depot (+ Kinderzulagen)
Kostenfreie & ungebundene Beratung
20 Minuten Online-Termin mit mir
Ich hole das Maximum für dich raus
Wie viel Potenzial steckt in der staatlichen Förderung für dich und deine Familie?
540 Euro Grundzulage pro Jahr, steuerfreie Erträge, dazu 300 Euro zusätzlich pro Kind. Ab 2027 zahlt der Staat das direkt in dein Depot, aber Einzahlungszeitpunkt, Anbieterwahl und Einzahlungshöhe entscheiden darüber, wie viel du am Ende wirklich rausholst. Genau das schaue ich mir mit dir an.
Was machst du heute für deine Rente?
Riester, bAV, eigenes Depot oder noch gar nichts. Ich schaue mir an, was du hast und was davon du behalten, umschichten oder einfach laufen lassen solltest.
540 € vom Staat vollständig ausschöpfen
Wer 150 € im Monat einzahlt, bekommt davon 45 € vom Staat zurück. Über 20 Jahre macht das über 10.000 € reiner Förderung, noch bevor der Zinseszins greift. Ich richte das so ein, dass du jeden Euro Zulage mitnimmst.
300 € pro Jahr pro Kind
Pro Kind kommen 300 € Zulage pro Jahr dazu, schon ab 25 € Eigenbeitrag im Monat. Bei zwei Kindern sind das 1.140 € Förderung pro Jahr, zusammen mit der Grundzulage. Wir rechnen durch, was das bei dir konkret bedeutet.
Selbstständige erstmalig auch förderberechtigt
Freiberufler, Gewerbetreibende, GmbH-Geschäftsführer: alle voll förderberechtigt, 540 € Grundzulage pro Jahr. Ich zeige dir, wie du den Einstieg richtig machst.
Steuerfreies Wachstum in der Ansparphase
Abgeltungsteuer und Vorabpauschale entfallen in der Ansparphase komplett. Umschichtungen im Depot bleiben steuerfrei. Das Kapital wächst ungebremst. Was in der Rentenphase auf dich zukommt, besprechen wir, bevor du unterschreibst.
Für wen
Wer profitiert vom neuen Altersvorsorgedeopt am meisten?
Familien mit Kindern
540 € Grundzulage plus 300 € pro Kind pro Jahr. Bei zwei Kindern sind das 1.140 € staatliche Förderung, schon ab 25 € Eigenbeitrag im Monat pro Kind. Je früher du anfängst, desto mehr Zinseszins arbeitet für dich.
Selbstständige und Freiberufler
Ihr wart bisher die einzige große Gruppe ohne Zugang zu staatlich geförderter Altersvorsorge. Ab 2027 ändert sich das. Vollständige Förderberechtigung, 540 € Grundzulage pro Jahr, steuerfreie Erträge in der Ansparphase, …
Wer seinen Riester-Vertrag loswerden will
Ein Wechsel ins AVD ist möglich, ohne bereits erhaltene Zulagen zurückzahlen zu müssen. Ob das bei deinem konkreten Vertrag Sinn macht, schaue ich mir an (Kündigen ist fast immer die schlechteste Option).
Wer noch gar nichts hat
Das AVD ist der einfachste Einstieg in die geförderte Altersvorsorge, den es je gab. Wer jetzt mit 30 anfängt und 150 € im Monat einzahlt, kommt mit Zulage und Zinseszins auf ein deutlich anderes Ergebnis als jemand, der noch fünf Jahre wartet.
„Wer 150 Euro im Monat einzahlt, bekommt 45 Euro Zulage dazu. Über 25 Jahre zahlt der Staat insgesamt 13.500 Euro in dein Depot. Durch den Zinseszins können daraus über 31.000 Euro werden. Den Teil haben die meisten nicht auf dem Schirm.“
Bene von Beneversichert
Warum jetzt?
Was hast du davon, wenn wir dein AVD zusammen aufsetzen?
Du weißt auf den Euro genau, was du bekommst.
Grundzulage & Kinderzulage: Ich rechne dir durch, was der Staat in deinem Fall konkret einzahlt. Und was daraus in 20 oder 30 Jahren wird.
Du weißt, ob dein Riester-Vertrag noch zu retten ist.
Behalten, ins AVD wechseln oder stilllegen: Ich schaue mir deinen konkreten Vertrag an. Ein Wechsel ist ohne Rückzahlung der bisherigen Zulagen möglich. Ob er sich lohnt, hängt vom Einzelfall ab.
Du weißt, wie viel am Ende wirklich rauskommt.
Wir rechnen gemeinsam durch, was bei deiner Sparrate, deinem Alter und dem Zinseszinseffekt am Ende steht. Nicht als Hochglanz-Prognose, sondern als realistische Einschätzung.
In zwei Gesprächen ist alles erledigt.
Erstgespräch per Zoom, Einrichtung digital, Unterlagen kommen per Link. Kein Bürotermin, kein Papierkram, kein Warten auf Rückruf. Du hörst von mir.
So läuft’s ab
So richte ich dir dein Altersvorsorgedeopt ein.
Erstgespräch (digital)
Per Google Meet oder persönlich in Tübingen. Ich berechne deine Förderung aus Grundzulage und Kinderzulage und zeige dir, was der Zinseszins daraus macht. Dauert 20 Minuten.
Wenn du Unterlagen deiner aktuellen Vorsorge hast, bring sie mit (Riester-Vertrag, Renteninformation, bAV-Bescheid). Wenn nicht, auch ok.
Ich analysiere deine aktuelle Absicherung (falls vorhanden)
Du schickst mir deinen Riester-Vertrag oder andere laufende Verträge. Ich schaue, ob ein Wechsel ins AVD Sinn macht, ohne dass du bisherige Zulagen zurückzahlen musst.
Ich zeige dir deine Optionen
Du siehst schwarz auf weiß, was sich rechnet.
Ich zeige dir den Anbietervergleich, die ETF-Auswahl und die Einzahlungsstrategie für die volle Zulage, sowie die Endwert-Rechnung auf Basis deines Alters und deiner Sparrate. Du entscheidest.
Digitale Umsetzung in 10 Minuten
Ich begleite dich durch die Eröffnung beim richtigen Anbieter und stelle sicher, dass der Zulageantrag korrekt gestellt ist.
Alles digital, du bekommst einen Link, ein paar Klicks, digitale Signatur, fertig.
Ich bleibe dein Ansprechpartner
Wenn sich dein Leben ändert, passen wir die Einzahlung an.
Wenn Kinder kommen, das Einkommen sich ändert oder Selbstständigkeit dazukommt, beeinflusst das deine optimale Einzahlungshöhe und Förderberechtigung. Ich bin für dich da, wenn das passiert.
Was mich auszeichnet
Standard? Gibts bei mir nicht.
Typische Makler/Banken
Empfehlen dir, was sie auch vertreiben (Riester der Hausbank, bAV des Arbeitgebers)
Rechnen dir nicht aus, ob ein Wechsel vom Riester sinnvoll ist, weil sie den Riester selbst verkauft haben
Stellen den Zulageantrag, aber erklären nicht wie die Einzahlungsstrategie die Förderung maximiert
Nach Vertragsabschluss auf sich gestellt, kein Ansprechpartner wenn sich was ändert
Kein Gesamtbild: das AVD läuft, aber Riester, bAV und ETF-Depot passen nicht zusammen
Bei Beneversichert
Vergleiche Anbieter ungebunden, ohne Gesellschaft im Rücken
Seit 2012 in der Branche, seit 2019 als Makler: ich kenn die Produkte und die Lücken
Schaue mir die gesamte Vorsorge an: Riester, bAV, eigenes Depot, Renteninformation
Digitale Abwicklung, ein Gespräch reicht meistens
Auch nach Abschluss easy erreichbar. Per WhatsApp oder Telefon.
Testimonials
Das sagen meine Kunden
Ich bin wirklich sehr dankbar für die großartige Unterstützung von Benedikt Deutsch. Er hat sich viel Zeit genommen, um meine individuelle Situation zu verstehen, und hat mir geduldig alle Fragen beantwortet. Die Beratung war nicht nur professionell, sondern auch sehr persönlich und ehrlich – das hat mir viel Vertrauen gegeben. Ich fühle mich jetzt viel sicherer im Umgang mit meinen Finanzen und bin begeistert von den hilfreichen Tipps, die ich bekommen habe. Ich kann Herrn Deutsch jedem nur wärmstens empfehlen!
Ich bin mehr als zufrieden mit dem Service! Vom ersten Kontakt an wurde ich kompetent, freundlich und vor allem verständlich beraten, auch als jemand, der sich mit Versicherungen nicht besonders gut auskennt.
Alle Fragen wurden geduldig und ausführlich beantwortet, die gesamte Abwicklung lief schnell, transparent und völlig stressfrei ab.
Man fühlt sich hier wirklich gut aufgehoben und ehrlich betreut – keine Hektik, kein Fachchinesisch, sondern ehrliche Beratung auf Augenhöhe.
Ich kann diesen Makler aufjedenfall nur empfehlen und freue mich schon auf zukünftige Zusammenarbeit!
Ich bin sehr zufrieden! Man kriegt schnell einen Zoomtermin und alle Nachrichten werden immer sehr schnell und umfassend beantwortet! Auch fühlt man sich nie unter Druck gesetzt.
Ich konnte problemlos meine BU abschließen. Trotz einiger Vorerkrankungen, konnte ich mithilfe von Bene eine gute und passende BU finden.
Vielen lieben Dank für die tolle Unterstützung!
Ich fühle mich immer super gut und kompetent beraten und bei akuten Fragen bekomme ich immer auch kurzfristig eine schnellen Termin was mir persönlich sehr wichtig ist und was ich sehr schätze 👌 jederzeit immer wieder gern
Bene hat mich geduldig und ausführlich beraten, er hat all meine Fragen genau beantworten können und mir Zeit gelassen, die richtigen Entscheidungen zu treffen. Zu keinem Zeitpunkt hat man sich gedrängt gefühlt oder so, als wolle er einem etwas „verkaufen“. Er hat einfach eine ehrliche und professionelle Beratung durchgeführt. Dabei war er sehr flexibel erreichbar und hat schnell alle Informationen durchgegeben. Danke für alles!!
Dein Altersvorsorgedeopt
Du willst deinen ETF vom Staat finanzieren lassen? Ich regel das für dich.
Bis zu 540€ pro Jahr DIREKT in dein Depot
Kostenfreie & ungebundene Beratung
20 Minuten Online-Termin mit mir
FAQ
Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot
Nichts. Lediglich wenn du dich dafür entscheidest, in ETF’s zu investieren, bekomme ich eine Provision. Wenn du erst mal nur verstehen willst, was das AVD für dich bedeutet, bekommst du genau das. Kein Druck von meiner Seite.
Eröffnen ab 1. Januar 2027. Das Gesetz ist durch, Bundestag und Bundesrat haben zugestimmt. Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um die Einzahlungsstrategie zu planen und den Anbieter zu vergleichen. Wer am 1. Januar startet, hat ein volles Jahr Zinseszins mehr als jemand, der noch wartet.
Kündigen ist fast immer die schlechteste Option, weil du alle erhaltenen Zulagen zurückzahlen musst. Sinnvoller: Beiträge pausieren oder auf das Minimum senken und ab 2027 prüfen, ob ein Wechsel ins AVD möglich ist. Nach 5 Jahren Laufzeit geht das kostenfrei. Ich schau mir deinen konkreten Vertrag an und sag dir, was sich rechnet.
Ja, das ist ab 2027 neu. Bisher warst du von staatlicher Altersvorsorgeförderung ausgeschlossen. Ab 2027 sind Freiberufler, Gewerbetreibende und GmbH-Geschäftsführer alle voll förderberechtigt, mit 540 € Grundzulage pro Jahr. Einzige Voraussetzung: du gibst eine Steuererklärung ab.
Wer früher raus will, zahlt alle Zulagen und Steuervorteile zurück. Ausnahme gilt nur beim Kauf oder Bau einer selbstgenutzten Immobilie. Das AVD lohnt sich deshalb nur, wenn du das Geld wirklich bis zur Rente liegen lässt. Wer parallel Liquidität braucht, sollte beides führen: AVD für die Förderung, normales ETF-Depot für den Rest.
Grundsätzlich ja. Zugelassen sind ETFs der Risikoklassen 1 bis 5, also die gängigen weltweit streuenden Aktien-ETFs wie MSCI World, FTSE All-World oder MSCI ACWI. Einzelaktien, Krypto und Hebelprodukte sind ausgeschlossen. Welcher Anbieter welche ETFs auf der Positivliste hat, schauen wir im Gespräch durch.
Das Guthaben wird vererbt. Geht es auf den Altersvorsorgevertrag deines Ehepartners über, müssen keine Zulagen zurückgezahlt werden. Bei anderen Erben müssen Zulagen und Steuervorteile zurückgezahlt werden, aber dein Eigenvermögen und die erwirtschafteten Erträge bleiben erhalten.
Termin buchen, Erstgespräch per Zoom, Förderung durchrechnen, Anbieter auswählen. Du bekommst dann einen Link per WhatsApp, klickst dich durch, unterschreibst digital. Dauert keine 5 Minuten. Und wenn sich etwas ändern sollte, bin ich über WhatsApp für dich erreichbar.
Du hast noch weitere Fragen zum Altersvorsorgedepot?
Dann buche dir gerne deine kostenfreie Erstberatung mit mir.
